开放银行（Open Banking）的技术架构与商业价值是什么？

开放银行是一种基于API（应用程序接口）技术的银行业务模式，允许第三方服务提供商在获得用户授权后访问其金融数据。技术架构层面，采用OAuth 2.0授权协议与RESTful API标准，配合金融数据安全传输规范（如FIDO身份认证）。商业价值体现在：对银行而言，可突破物理网点限制，将金融服务嵌入电商、出行等高频场景；对第三方机构而言，可基于用户账户数据开发记账管理、信贷比价等增值服务；对用户而言，获得跨机构账户统一管理与个性化产品推荐。中国《个人信息保护法》与《商业银行应用程序接口安全管理规范》为该模式提供了合规框架。