“砍头息”合法吗？

不合法。砍头息指放款时预先扣除利息或服务费，导致实际到手金额低于合同金额。《民法典》第六百七十条明确规定，借款利息不得预先在本金中扣除，预先扣除的按照实际借款数额返还借款并计算利息。遇到此类情况可按实际到手金额主张权利。